Рівень 2. Урок 1. Фінансові функції. Частина 1.

Фінансові функції
Розглянемо деякі фінансові функції, що стосуються позик і вкладів.

БЗ

Визначає значення заощаджень на основі періодичних сталих внесків та сталої процентної ставки.
Синтаксис:
БЗ(ставка; кпер; внесок; пз; тип)
Параметри:

ставка - процентна ставка за період;

кпер - загальна кількість періодів виплат;

внесок - стала величина внеску, що сплачується за кожний період;

пз - величина початкового заощадження (до 1-го внеску);

тип - 0, якщо сплата проводиться в кінці періоду, 1 - на початку періоду.

Приклад:

БЗ(5%/12;4*12;-100;;1) – підраховує скільки заощаджує людина якщо вона сплачує протягом 4 років на початку кожного місяця по 100 грн., і якщо кладе ці гроші до банку під 5% річних.

ППЛАТ

Обчислює розмір виплати по позичці на основі постійних виплат і постійної процентної ставки.
Синтаксис
ППЛАТ(ставка;кпер;нз;бз;тип)
де:
ставка - процентна ставка по позичці
кпер - загальне число виплат по позичці
нз - поточне значення або загальна сума, що складуть майбутні платежі, називана також основною сумою
бз - це майбутня сума або баланс готівки, котрої потрібно досягти після останньої виплати. Якщо бз опущено, воно покладається рівним 0 (нулю), тобто майбутня сума позички, наприклад, дорівнює 0.
тип - число 0 (нуль) або 1, що позначає, коли повинна робитися виплата. Якщо тип дорівнює 0 або опущений - потрібно платити наприкінці періоду; якщо 1 - на початку періоду.

ОСНПЛАТ

Повертає розмір виплати на даний період на основі періодичних постійних платежів і постійної процентної ставки.
Синтаксис
ОСНПЛАТ(ставка;період;кпер;нз;бз;тип)
де:
ставка - це процентна ставка за період
період - задає період, значення повинно бути в інтервалі від 1 до кпер
кпер - це загальне число періодів виплат річної ренти
нз - це поточне значення - загальна сума, що складає майбутні платежі
бз - це майбутня сума або баланс готівки, котрої потрібно досягти після останньої виплати

ПЛПРОЦ

Повертає платежі по відсотках за даний період на основі періодичних постійних виплат і постійної процентної ставки.
Синтаксис
ПЛПРОЦ(ставка;період;кпер;нз;бз;тип)
ставка - процентна ставка за період
период - період, для якого потрібно знайти платежі по відсотках; повинний знаходитися в інтервалі від 1 до кпер
кпер - загальне число періодів виплат річної ренти
нз - поточна вартість, або загальна сума всіх майбутніх платежів із дійсного моменту
бз - майбутня вартість або баланс готівки, що потрібно досягти після останньої виплати
тип - число 0 або 1, що позначає, коли повинна робитися виплата

НОРМА

Повертає відсоткову ставку за певний період річних платежів. Функція НОРМА обчислюється за допомогою ітерації й може мати кілька рішень або не мати жодного. Якщо після 20 ітерацій послідовні результати функції НОРМА не збігаються з точністю до 0,0000001, то функція НОРМА повертає значення помилки.

Синтаксис:
НОРМА(кпер;спл;зв;мв;тип;припущення)
Кпер — загальна кількість переодів річного платежу.
Спл — виплата, що здійснюється у кожний період і не може змінюватись протягом всього терміну річного платежу. Зазвичай, аргумент «спл» складається зі значення основної виплати і виплати за відсотками і не включає інших внесків або податків. Якщо значення аргумента «спл» не вказано, потрібно додати значення аргумента «мв».
Зв — поточна вартість, яка дорівнює сукупній вартості ряду майбутніх виплат.
Мв — майбутня вартість або касовий залишок, якого потрібно досягти після останньої виплати. Якщо мв не вказано, припускається, що мв = 0 (наприклад, майбутнє значення вартості позики дорівнює 0).
Тип — число 0 або 1, яке визначає час здійснення виплат, 0 - наприкінці періоду (по замовчуванню), 1 - на початку..

ПЗ

повертає загальний обсяг виплат, тобто загальну суму майбутніх платежів при поверненні кредиту.

ПЗ(ставка; кпер; внесок; бн; тип)
Параметри функції:
ставка - процентна ставка за період;
кпер – загальна кількість періодів виплат;
внесок - це стала величина внеску за кожний період;
бн – баланс наявності, який необхідно досягти після останньої виплати, за замовчуванням дорівнює 0;
тип - 0, якщо сплата проводиться на кінець періоду, 1 - на початок періоду.
Приклад:
ПЗ(20%;10;-2000) – рахує величину кредиту, яку може отримати людина на 10 років, якщо буде сплачувати 2000 грн. наприкінці кожного року, якщо він взятий під 20% річних.

КПЕР

Обчислює кількість періодів виплат.

Синтаксис:
КПЕР(ставка; внесок; зс; бн; тип)
Параметри:
ставка - процентна ставка за період;
внесок - стала величина внеску за кожний період;
зс - поточна вартість, або загальна сума всіх майбутніх платежів;
бн – баланс наявності, який необхідно досягти після останньої виплати, за замовчуванням дорівнює 0;
тип - 0, якщо сплата проводиться на кінець періоду, 1 - на початок періоду
Приклад:

КПЕР(15%/12;-2500;200000) – підраховує кількість виплат, якщо виплачується сума у 200000 грн., яка взята у кредит під 15% річних. Виплати по 2500 грн. проводиться на кінець місяця.

Завдання 1.

Фермер вирішив взяти кредит в банку під 20% річних на 5 років. Максимальна сума, яку він може виплатити в конці року – 5000 грн. Визначити суму кредиту, яку фермер зможе отримати при вказаних умовах.
Розв'язок:
=ПЗ(20%;5;-5000;0;0)

Завдання 2.
Керівництво птахофабрики склало договір на отримання кредиту від банку в сумі 450000грн. під 25% річних. Умовами договору передбачено, що виплата кредиту буде здійснюватись в кінці кожного місяцю. Сума внеску становить 15000грн. Визначити кількість таких виплат, тобто термін кредиту.
Розв'язок:
=КПЕР(25%/12;-15000; 450000;0;0)